Tag Archive for lijfrente

Wat is er zo bijzonder aan banksparen?

Brood haal je bij de bakker, vlees bij de slager en sparen doen je bij een bank.
Niets nieuws onder de zon, of…?

Toch wel!

Nog niet zo heel lang geleden kon je alleen via een verzekeringspolis belastingvrij sparen (of beleggen) voor de aflossing van je hypotheek of een aanvulling op je pensioen. En ontving je een ‘Gouden handdruk’ (=ontslagvergoeding) van je ex werkgever? Dan kon je die ( naast afstorten in een stamrecht BV) alleen kwijt in een Gouden handdruk polis/ stamrechtverzekering.

Prima geregeld toch?

Niet altijd. Naast de soms hoge kosten in een verzekeringspolis, heb je te maken met een ‘beperkte kring van begunstigden’ : degene die het geld krijgen na overlijden van de verzekerde. En in sommige gevallen gaat het geld helemaal niet naar de nabestaanden. Bijvoorbeeld bij een Gouden handdrukpolis: als er geen partner of jonge kinderen ( tot 30) zijn, dan gaat het geld na overlijden naar de verzekeraar ! Hetzelfde geldt voor een uitkerende Lijfrentepolis. Een verzekeraar noemt dat ‘sterftewinst’.

Banksparen de oplossing?

Met Banksparen stort je geld op een geblokkeerde rekening waarmee je in de toekomst je hypotheek aflost, of een aanvullend pensioen opbouwt. Een ontvangen gouden handdruk kun je nu belastingvrij op een speciale bankrekening storten. Maar dat kun je allemaal ook met een verzekeringspolis doen…

Wat zijn dan de verschillen?

Ten eerste de lage kosten van de bankrekening zelf. En elke euro minder kosten betekent simpelweg dat je aan het einde van de rit meer geld overhoudt. En na overlijden van de rekeninghouder gaat het nog aanwezige geld ALTIJD naar de erfgenamen gaat en nooit naar de bank!

Alle polissen de deur dan maar uit?

Voor pure vermogensopbouw zal een bankspaar- (of ‘bankbeleg’) rekening vaak voordeliger zijn dan een verzekering. Maar realiseer je wel dat met de huidige spaarrente van een paar procent het rendement niet erg hoog zal zijn. En wil je niet gaan beleggen dan zijn er ook nog verzekeraars die een gegarandeerde uitkering aanbieden met daar bovenop een winstuitkering , waarmee je uiteindelijk een veel hoger eindkapitaal kunt opbouwen dan met banksparen.

Wat nu?

Bij twijfel over een lopende of nog te sluiten verzekering vul de basisgegevens in van de polis en ik neem contact op om mijn eerste indruk te bespreken.

Hartelijke groet,

Peter van Soest